Здрастуйте! сьогодні поговоримо про те, що таке мікропозики, як і де можна взяти мікропозик, які є плюси і мінуси і т. Д.
У багатьох з нас часто виникає питання-де взяти гроші? хтось хоче поїхати на відпочинок, комусь потрібно нову шубу, а деяким потрібно просто дотягнути до зарплати. Таку можливість надають мікрофінансові організації. Сьогодні поговоримо докладно про них і про позики, за якими до них можна звернутися. А також розглянемо, як не стати легкою здобиччю для різного роду шахраїв.
Що таке мікропозик
Якщо говорити простою мовою, мікропозик – це грошова позика невеликого розміру, яка видається громадянину на невеликий термін. При цьому позичальник може не вдаватися в пояснення куди і навіщо йому знадобилися гроші.
Зазвичай сума кредитування не досягає 50000 рублів. Найчастіше комерційні банки такі суми в кредит не надають.
Коли варто звертатися за отриманням мікропозик
Те, що ситуації в житті бувають найрізноманітніші, зрозуміло абсолютно всім. Часом навіть незначна сума може врятувати ситуацію.
тому звертатися за допомогою до мфо варто якщо:
- склалася дійсно екстрена ситуація (проблеми зі здоров’ям, термінова оплата будь-яких послуг і т. Д.);
- зайняти у родичів і знайомих не представляється можливим;
- коли купується товар в магазині;
- щоб виправити зіпсовану кредитну історію;
- коли терміново знадобилися гроші, а до зарплати залишилося зовсім трохи;
- коли стандартний кредит брати невигідно (потрібна невелика сума коштів).
приклад: івану івановичу для придбання запасної частини до його автомобіля знадобилося 10000 рублів. Сума начебто і невелика, але на даний момент її просто не виявилося. Іван іванович звернувся у великий банк, де йому було запропоновано для початку підготувати значний пакет документації, а так як клієнтом банку раніше він не був, попросили ще й поручителя знайти.
Вислухавши працівника банку, іван іванович зрозумів, що часу це займе багато, та й поручителя знайти не так просто в такий складний, з економічної точки зору, час.
Поділившись своєю проблемою з сусідом, іван іванович почув про мікрофінансову організацію, на сайті якої можна заповнити форму заявки. Виконавши нехитрі маніпуляції, іван іванович отримав шукану суму менше ніж за 30 хвилин. Причому на карту свого банку, не виходячи за межі квартири.
Коли брати мікропозик ризиковано
Якщо немає впевненості в тому, що позику з відсотками буде можливо віддати в строк, краще взагалі оформленням не займатися.
запам’ятайте важливе правило: беріть трохи на короткий термін. Так переплата буде мінімальна, а віддати борг не складе труднощів.
Як не стати жертвою шахраїв
перед тим як звернутися за грошима, пам’ятайте: краще бути надмірно пильним, ніж потрапити в неприємну ситуацію. Наприклад, часто шахраї представляються співробітниками мфо і пропонують довірливим громадянам позичити гроші на надзвичайно вигідних умовах.
Але щоб отримати таку позику за зниженою ставкою, людині доведеться внести велику заставу. Це може бути дороге ювелірна прикраса, мобільний телефон, навіть автомобіль. Але після того як гроші наївний боржник поверне, його майно таємничим чином зникає.
А буває і так, що люди залишають в заставу документи, паспорти, папери про спадщину та інше. Тут ситуація ще серйозніше і плачевніше. Тому щоб не потрапити в таку пастку, уточнюйте інформацію про організацію, в яку плануєте звертатися, почитайте відгуки в інтернеті. При особистому відвідуванні перевіряйте документи, які підтверджують право організації здійснювати подібну діяльність.
Класифікація мікропозик
Зараз розглянемо кілька основних видів, які найбільш користуються попитом у населення:
- можна отримати мікропозик на банківську карту;
- також, дають мікропозик готівкою ;
- і вам можуть схвалити мікропозик на електронні гаманці різних систем (частіше ківі) .
Найпопулярнішим видом можна назвати перший. Як вже говорилося, в цьому випадку для отримання грошей навіть з квартири виходити не потрібно: після розгляду заповненої в електронному вигляді анкети гроші відразу будуть зараховані на банківську карту клієнта. Другий вид вимагає особистої присутності в офісі організації для підписання документів і отримання коштів.
Що стосується третього виду отримання грошей він має свої мінуси: справа в тому, що для виведення коштів доведеться сплатити ще й комісію системі і далеко не завжди вона становить копійки. Крім того, часто системами встановлений жорсткий ліміт на максимальну суму внесеного платежу.
Чим мікропозик відрізняється від кредиту
Потрібно розуміти, що кредит і мікропозик – далеко не одне і те ж.
розглянемо ряд таких відмінностей:
- здійснювати послуги з кредитування мають право тільки банківські організації, що мають відповідну ліцензію, видану центральним банком рф. Видати мікропозику ж може навіть фізична особа;
- договір кредитування укладається письмово, позичальник повинен особисто відвідати банк для його підписання. При зверненні в мфо договір допустимо укласти в усній формі;
- якщо позичальник оформляє кредит, у нього є можливість отримати велику суму коштів, під невеликий в принципі, відсоток. Але часто комерційні банки штрафують позичальників, якщо ті гасять кредит достроково. У мікрофінансових компаніях такої проблеми немає: погасити позику можна в будь-який час, хоч в день отримання;
- будь-який банк вимагає з потенційних позичальників пристойний пакет документів, часто потрібно наявність 1-2 поручителів. У той же час термінова позика може бути отримана тільки при пред’явленні паспорта.
Щоб не бути голослівними, варто зупинитися на плюсах і мінусах оформлення мікропозик.
Плюси оформлення мікропозик
- заявка розглядається протягом декількох хвилин. А повідомлення про рішення позичальник отримає у вигляді смс на номер телефону, вказаний при заповненні анкети або на адресу електронної пошти;
- повернути кошти в повному обсязі можна в будь-який час, обмежень на повернення не встановлено;
- велика кількість офісів мфо. Офісів мікрофінансових організацій достатньо в кожному більш-менш великому населеному пункті;
- позику можуть отримати люди, кредитна історія яких зіпсована. часто своєчасна виплата оформленого позики дозволяє цю саму історію поліпшити.
Як би привабливо це не виглядало, у будь-якої медалі 2 сторони. Поговоримо про мінуси даної процедури.
Негативні сторони оформлення мікропозик
- головний недолік: висока вартість позики. Не дарма співробітників мфо часто називають сучасними лихварями, відсотки часом дійсно грабіжницькі. До того ж процентна ставка вважається не за річний період, а за кожен день користування позикою. Часто неуважні люди трапляються на цю вудку, будучи впевненими в тому, що 2% вони заплатять за рік і підписують договір. Коли ситуація прояснюється, стає вже пізно;
- максимальна сума видаваних коштів досить невелика: в деяких організаціях вона 5000 рублів, в інших 30000. А якщо позичальник звертається вперше, сума для нього буде ще менше;
- короткий період, на який видається позика;
- мфо часто приховують реальну процентну ставку за позикою.
Де отримати мікропозики
Надавати послуги з мікрокредитування можуть не тільки мфо, а й комерційні банки, а також приватні особи. Останній варіант досить ризикований, але він досить часто зустрічається.
Мікрофінансові організації
1 здійснювати свою діяльність вони можуть, навіть не маючи на те ліцензії центробанку. Але останнім часом стали чутні розмови і пропозиції законодавців зобов’язати мікрофінансові компанії вступати в свого роду сро. Чим це закінчиться, покаже час.
також уточнимо, що мфо не мають права:
- оформляти позики у валюті інших країн;
- змінювати процентну ставку в односторонньому порядку;
- здійснювати маніпуляції з цінними паперами;
- видавати позики більше 1 мільйона рублів;
- штрафувати позичальників за дострокове погашення позик.
Банківські організації
Комерційні банки мають повне право займатися мікрокредитуванням. Правда, роблять вони це неохоче і вимагають зібрати значну кількістьДокументація. А також ретельно перевіряють особу потенційного позичальника: дзвонять на місце роботи, родичам, переглядають базу мвс і так далі.
Фізичні особи
До такого виду кредитування людина звертається, коли всі інші можливості вже вичерпані, а гроші потрібні терміново. Це звернення пов’язане з високим ризиком втратити не тільки гроші, але і майно або документи. Розуміючи, що у людини вкрай важка ситуація, його часом просто втягують у фінансову пастку, вибратися з якої складно. Але давайте поговоримо про все по порядку.
Якщо говорити про ту особу, яка видає грошові кошти, для нього це прекрасний спосіб інвестування. Видати 10000 рублів, а повернути за найскромнішими підрахунками 15000. Але і кредитор ризикує: гроші можуть просто не повернути. Хоча для позичальника, який не повернув борг, наслідки зазвичай сумні: борг буде проданий колекторській компанії.
Також існує ризик того, що через величезні відсотки борг повернути буде просто нереально. А це знову глухий кут і спілкування з колекторами, які не відрізняються люб’язністю.
позитивними ж можна назвати такі моменти:
- приватного кредитора не хвилює, яка кредитна історія у позичальника;
- не потрібно збирати велику кількість документів;
- поручителі не потрібні;
- видача грошей відбувається в найкоротші терміни.
Перш ніж звертатися до приватного кредитора, зважте всі за і проти, ретельно проаналізуйте свої можливості по поверненню боргу!
Як взяти мікропозику
В ідеальній ситуації, варто зіставити пропозиції декількох компаній і звернутися до тієї, де менше відсоток і розмір переплати. Але оскільки пропозицій на цьому ринку безліч, порівняти їх все просто неможливо.
тому дамо ряд простих порад, як не прогадати, оформляючи мікропозик:
- уточнити, чи внесена дана компанія в держ. Реєстр мікрофінансових організацій;
- звернути увагу на сайт компанії: як він оформлений, чи всі пункти викладені простою мовою, як часто інформація оновлюється і так далі;
- яким чином компанія вирішує питання з позичальниками, які допустили прострочення платежів.
Дотримання цих пунктів дозволить убезпечити себе від недобросовісних кредиторів.
Головною особливістю отримання позик в мікрофінансових організаціях можна назвати те, що вони пред’являють до своїх клієнтів більш м’які вимоги, ніж звичайні комерційні банки.
базові вимоги в основному такі:
- позичальник повинен бути громадянином рф;
- вік від 18 років (у деяких компаніях від 21 року);
- для пенсіонерів вік до 70 років.
Деякі компанії посилили вимоги і перевіряють дані про позичальника через соціальні мережі і бюро кредитних історій.
Порядок надання мікропозик
Процедура буде залежати від того, який спосіб отримання позики обраний позичальником.
правила наступні:
- обов’язково заповнюється заявка (особисто або в режимі онлайн);
- при особистому відвідуванні офісу заповнюється заява та анкета, надається паспорт;
- виноситься рішення про видачу або відмову у видачі коштів;
- укладається договір і підписується обома сторонами у двох примірниках.
Завжди уважно читайте договір, і звертайте увагу на дрібний шрифт внизу сторінки. Часто інформація про повну вартість позики і реальних відсотках міститься саме там. Робіть це до того, як поставити підпис в документі!
У наступній частині нашої розмови розглянемо рейтинг мфо. Отже, в рейтинг надійності мфо за підсумками минулого 2016 року включені наступні компанії:
Даний рейтинг був складений в грудні 2016 року, на підставі відгуків позичальників. До нього увійшло всього 30 мфо, ми вказали тільки 5 компаній, що зайняли верхні рядки.
Що тягне за собою неповернення мікропозик
Багато позичальників помиляються, вважаючи що раз мікрофінансові організації можуть працювати без ліцензії, то і борг можна не повертати і тобі нічого за це не буде. Поспішаємо розчарувати: це зовсім не так. Мфо ведуть свою діяльність повністю законно (принаймні, більша їх частина), а значить законом вони захищені, як і сумлінні позичальники.
1. Найчастіше своїм сумлінним клієнтам організації йдуть назустріч. Звичайно, якщо людина, яка допустила прострочення, може пояснити її причину, не ховається, не змінює номер телефону, а сам звертається за продовженням терміну позики. За прострочення загрожують серйозні штрафи: мінімум 1% в день від суми позики, а десь і більше. Буває що сума штрафних санкцій в рази перевищує суму самої позики.
Позичальникові, який допустив прострочення платежу, будуть надходити письмові звернення і дзвінки. Якщо розмови і повідомлення не матимуть дії, мфо звернеться до суду. Відсутність прострочень вигідно перш за все самому позичальникові.
Співпраця мфо з колекторськими компаніями
А зараз поговоримо про колекторах – кошмарному сні будь-якого позичальника. Як відомо, для більшості з них просто не існує юридичних і моральних норм, про що слід пам’ятати. І це не порожні слова: ці матеріали облетіли всі змі, транслювалися центральними телеканалами. Способи вибивання боргів часом жахають, але вони мають місце бути.
Звичайно, поважаюча себе організація співпрацювати з» сірими колекторами ” не стане, але є і ті, хто такою співпрацею не гребує. Хоча при зверненні боржника за допомогою в поліцію сам факт такої співпраці керівництво мфо часто заперечує.
Як же позичальникові захистити себе? по-перше, платити за боргами. Зберігати всі документи про оплату, не підписувати договорів не читаючи, як багато хто любить робити. По-друге, не міняти номери телефону і влаштовувати хованки, а прямо говорити співробітникам колекторського агентства про звернення в поліцію. По-третє: при найменшій загрозі йти із заявою в цю саму поліцію.
також фахівці дають ряд таких рекомендацій:
- не впускайте колектора в будинок, якщо він відмовляється пред’явити документи, що засвідчують його особу;
- не панікуйте і не починайте конфлікт першим;
- під час телефонної розмови, скажіть, що розмова записується.
А найбільше хочеться, щоб ці рекомендації ніколи не стали в нагоді жодному позичальникові!
Завершуючи сьогоднішню статтю, хочеться сказати що мікропозик – це зручний фінансовий продукт, якщо користуватися ним з розумом. Він дозволяє вирішити деякі фінансові проблеми, отримати гроші в короткий термін, на відміну від комерційних банків. Можна нескінченно обговорювати негативні і позитивні сторони такого кредитування, остаточне рішення все одно залишається за позичальником.
